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성실상환 소상공인 이자경감 3종세트는 최근 금융위원회에서 2025년 7월 17일 발표한, 개인사업자 대출 갈아타기·금리인하요구권 내실화·중도상환수수료 완화 등을 포함하는 종합 금융지원 프로그램입니다. 특히 성실하게 대출을 상환해 온 소상공인을 대상으로 실질적으로 금리 부담을 경감해주는 제도로, 고금리 환경 속에서 운영 비용을 줄이고 사업 안정화를 도모할 기회를 제공합니다.
✅ 신청 방법
온라인 신청은 소상공인시장진흥공단 정책자금 포털(상생누리) 또는 소진공 모바일 앱에서 진행 가능합니다. 회원가입 후 로그인 → '이자경감 3종세트' 메뉴에서 본인인증 및 사업자등록번호 입력 → 신청서 작성 순서로 간편하게 완료할 수 있습니다.
오프라인 신청은 가까운 소상공인시장진흥공단 지역센터에서 가능합니다. 반드시 방문 전 전화로 해당 지점의 신청 가능 여부와 필요서류(사업자등록증, 최근 3개월 매출증빙 등)를 확인하고 방문하시면 원활한 신청이 가능합니다.
모바일 앱에서는 화면 가이드를 따라 신청을 진행한 뒤, 완료 시점에는 문자나 알림을 통해 접수 확인 메시지가 즉시 발송되므로 접수 여부를 빠르게 확인할 수 있습니다.
✅ 대상 조건
신청 대상은 사업자등록이 되어 있는 소상공인으로, 최근 1년간 은행권 또는 정책자금 대출을 정상적으로 상환 중이거나 만기 도래 예정인 경우에 해당합니다. 단, 현재 연체 중이거나 신용불량 기록이 있는 경우에는 신청이 제한됩니다。
또한 동일 사업자 번호로 여러 대출을 이용 중인 경우, 모든 대출이 통합 심사되며, 매출 감소율이나 잔액 규모에 따라 금리 감면 한도 및 상환 유예 기간이 조정될 수 있습니다. 법적 근거는 「소상공인보호 및 지원에 관한 법률」 및 「중소기업진흥에 관한 법률」입니다.
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분류/유형 |
기준/조건 |
지원 내용 |
|---|---|---|
| 유형 1 | 은행권 정책자금 정상 상환 중 | 기존 금리의 1%p 감면 |
| 유형 2 | 매출 10% 이상 감소 | 한시적 2%p 추가 감면 |
| 유형 3 | 지난 대출 정상 상환 완료 | 최대 3개월 이자 상환 유예 |
| 유형 4 | 신규 대출 예정 | 최초 6개월 간 저금리 적용 |
| 유형 5 | 다중대출 이용자 | 통합 심사 후 금리·기간 맞춤 지원 |
✅ 지급 금액
이자경감 3종세트는 실제 현금 지급 방식이 아닌 '금리 감면' 혜택으로 지원됩니다. 정상 상환·매출 감소율·대출 잔액 등에 따라 최대 3%p까지 연이율이 낮아질 수 있습니다. 예를 들어, 기존 5% 금리가 2%로 낮아지는 효과를 기대할 수 있습니다.
실제 사례로, A 소상공인은 매출 15% 감소와 정상 상환 조건을 충족해 5,000만 원 대출에 대해 3%p 감면을 받아 연이자 약 150만 원(월 12.5만 원)을 절감했습니다.
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구분 |
기존 금리 |
감면 후 금리 |
절감 이자액(연) |
|---|---|---|---|
| 사례 A | 5.0% | 2.0% | 150만 원 |
| 사례 B | 4.5% | 2.5% | 90만 원 |
| 사례 C | 6.0% | 3.5% | 150만 원 |
| 사례 D | 5.5% | 2.5% | 165만 원 |
| 사례 E | 6.0% | 3.0% | 180만 원 |
✅ 유효기간
본 지원제도는 2025년 1월 1일부터 2025년 12월 31일까지 유효하며, 해당 기간 내 신청한 경우 혜택이 제공됩니다.
단, 신청이 마감일에 임박했더라도 접수된 건에 한해 심사가 지연될 경우 마감 후 1개월까지 사후 지원이 가능합니다.
정산 유예가 완료되지 않았거나 기간 내 연장 신청을 원할 경우, 반드시 기한 내에 별도 연장 신청서를 제출해야 합니다.
✅ 확인 방법
신청 완료 후 3영업일 이내로 접수 결과 문자 또는 이메일이 발송되며, 소진공 포털 또는 앱의 ‘신청 내역 확인’ 메뉴에서 상태 확인이 가능합니다.
심사 진행 단계는 ‘서류 검토 중’, ‘심사 중’, ‘결과 통보’ 등으로 구분되며, 추가 서류 요청 시 알림이 오고 즉시 대응할 수 있습니다.
지원 확정 이후에는 감면 적용된 최종 금리 및 조정된 상환 계획이 안내문 형태로 다운로드 가능하며, 이메일로도 발송됩니다.
✅ Q&A
Q1. 연체 이력이 있는데 신청할 수 있나요?
아쉽게도 현재 연체 중이거나 최근 6개월 내 신용 불량 기록이 있는 경우 신청이 제한됩니다. 다만, 연체를 해소하고 3개월이 경과하면 다시 신청할 수 있습니다.
Q2. 매출 감소 증빙 자료가 없으면?
세금계산서, 카드 매출명세서 등으로 매출 감소를 입증해야 하며, 미제출 시 기본 금리 감면(최대 1%p)이 우선 적용됩니다.
Q3. 다중 대출을 보유 중이라면?
모든 대출 잔액 및 금리가 통합 심사되며, 금리 감면이 가능한 대출부터 최대 3%p 혜택이 우선 적용됩니다.