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5060 중산층도 '유언신탁'…왜 지금 주목받을까?
과거에는 상속과 유언이 부유층의 전유물로 여겨졌지만, 최근 들어 5060 중산층사이에서도 유언신탁에 대한 관심이 빠르게 높아지고 있습니다.
복잡한 가족관계, 늘어나는 자산 규모, 예기치 못한 분쟁 리스크를 대비하려는 현실적 수요가 유언신탁으로 몰리고 있는 것입니다.
유언신탁이란?
유언신탁이란 사망 이후 본인의 재산이 어떻게 배분되기를 원하는지를 신탁계약 형태로 남겨, 사후에 금융기관이나 법인이 신탁계획에 따라 자산을 집행하도록 하는 제도입니다.
전통적인 유언장보다 더 법적 안정성과 실행력이 강하며, 분쟁 발생 가능성을 획기적으로 줄일 수 있습니다.
5060 중산층이 유언신탁을 찾는 이유
- 가족 갈등 예방: 복잡한 형제·자녀 관계로 인한 상속 분쟁 우려
- 노후자산 보호: 치매 등 상황에서 자산 유출 방지 가능
- 맞춤형 자산 분배: 사후 특정 조건(예: 결혼, 취업) 충족 시 분할 지급 가능
- 신속한 실행: 검인 절차 없이 바로 집행 가능
유언신탁과 유언장의 차이점
| 구분 | 유언장 | 유언신탁 |
|---|---|---|
| 법적 효력 | 검인 후 효력 발생 | 계약 시점부터 법적 구속력 |
| 자산 집행 | 법정절차 후 실행 | 신탁사가 자동 집행 |
| 분쟁 예방 | 불완전한 표현으로 다툼 가능 | 명확한 설계로 분쟁 방지 |
| 변경 가능성 | 작성자가 생존 시 가능 | 신탁계약 수정으로 유연하게 조정 |
실제 활용 사례
사례 ①: 60대 A씨는 부부 공동명의 아파트를 자녀 2명에게 공정하게 상속하고자 유언신탁을 체결했습니다. 계약서에는 자녀가 각각 50%의 지분을 받고, 매도 시 수익도 동일하게 분배되도록 명시하였습니다.
사례 ②: 70대 B씨는 둘째 자녀가 아직 취업 전이라, 유산 일부를 조건부로 유언신탁에 지정했습니다. '취업 후 2년이 경과한 시점'에 해당 유산이 지급되도록 설정하였고, 이를 통해 자녀의 자립 유도 효과도 얻었습니다.
유언신탁, 어떻게 시작할까?
- 전문가 상담: 은행·증권사·법무법인에서 1:1 컨설팅 제공
- 신탁계약 체결: 재산 목록, 분배 계획, 조건 등을 명확히 명시
- 정기 점검: 가족상 변화, 자산 변화에 따라 계약 수정 가능
대표적인 유언신탁 서비스를 제공하는 곳으로는 KB국민은행, 신한은행, KB국민신탁 등이 있으며, 수수료나 실행 조건도 다양합니다.
맺음말: '내 뜻대로'를 위한 선택
유언신탁은 이제 부자들만의 선택지가 아닙니다. 중산층도 자신의 자산을 현명하게 설계하고, 남은 가족에게 분쟁 없는 유산을 남기기 위한 수단으로 자리 잡고 있습니다. 특히 5060 세대라면 지금부터 유언신탁을 준비해보는 것이 현명한 자산 관리의 시작일 수 있습니다.
‘내 뜻대로’, 유언신탁으로 가능해집니다.
관련 참고 링크: